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KCB 토스 카카오뱅크 뱅크샐러드 페이코
NICE 네이버페이
SCI 삼성페이
참고용어
신용평가사등급 (CB,CIS,CSS), 내부등급, 현금유동성등급 (PI등급), 대부등급(SP등급), 채무건전성등급(DEP등급)
여기서 기억해야하는 것은 CB에는 연체이력 또는 연체 해지이력이 단기 3년 장기 5년으로 기록된다는 점이있다.
SP에는 3금융 정보가 전산 노출 되지는 않지만 크게 하락되는 요인으로써 신용등급과 별개로 대출 불가시
2금융 아래의 대출 여부를 확인 후 변제하여야만 대부 등급이 회복된다는 점이있다.
향후 은행권 대출을 위해 확인해야 하는 것중 하나이다.
DSR(총부채원리금상환액), DTI(총부채상환비율)
DSR에는 포함되지 않는 목록이 있으며 마이너스 통장은 신용대출로 포함한다는 점이있다.
향후 은행권 대출을 위해 확인해야 하는 것중 하나이다.
미포함
-희망홀씨, 사잇돌대출, 징검다리론, 대학생/청년 햇살론 등 서금금융상품
-대출금액 300만원 이하 소액 신용대출
-상용차 금융
-보험계약대출
-예ㆍ적금담보대출
-할부ㆍ리스 및 현금서비스ㆍ카드론
-자연재해 지역에 대한 지원 등 정부정책 등에 따라 긴급하게 취급하는 대출
KCB 1신용거래 형태 중점 2부채 수준 (장기연체자 1상환이력 2신용거래 형태)
NICE 1상환이력 중점 1신용거래 형태
연말정산은 정직하게
핀테크 페이앱중에서 가상 계좌나 선불 기프트 기반 계좌 기반 사용은 실적 인정 안함
신용카드 무이자 할부 실적 인정 안함
신용카드 할부 1회차만 실적 반영 및 장기적인 부채로 인식
신용카드 매월 고정적인 지출내역(공과금 세금 통신 구독 주유 시내버스 지하철)과 매월 한도와 잔액(한도의 50%를 넘지 말 것) 많을수록
체크카드 오랜기간 동안 많이 사용 할 수록 (쇼핑 외식 서비스 택시 기차 시외버스에 추천)
채무 보증 해소
보험 공과금 연체 이력 없음
단기 연체 장기 연체 없음
자동차의 경우 리스 대출 보다는 장기렌트 추천
(리스의 경우 캐피탈을 이용함으로 금융임)
휴대전화 할부금도 연체시 점수 하락
(신용 할부이기때문임)
마이너스 통장은 한도 소진율이 3개월이상 높아지만 하락
(은행의 제시된 감액되지 않는 최소 한도로만)
보험계약(약관)대출은 신용평가와 무관하나 DSR 영향
위험 대출 없는 경우
(위험도 은행담보>은행신용>2금융 상호금융(단위은행 협동조합류 새마을금고)>카드(카드론 현금서비스)>캐피탈 보험회사>저축은행>사채
KCB 은행 신용 보다 위험도 높은 대출이 있는 경우 점수 하락
NICE 은행 담보를 꾸준히 갚는 경우 점수 상승
NICE 870점 이상 1년 경과 1000점 가능
단기연체는 3년 장기연체는 5년 CB해제 이력 보유
KCB 신용카드 2장 이하 주카드 일시불 사용
KCB 주거래은행 한곳 지정 및 체크카드 사용
파산은 5년 회생은 3년간 신용도가 없으며 2배의 시간이 소요됨
(극단적인 예시로 파산선고후 17년 후 신용점수 1000점을 가질 수 있음)
신용거래 형태 세부적으로 보기 KCB NICE
신용 카드 체크 카드 오랜 기간 사용 **2
신용 카드 한도 50% 이하(권장 20%) 할부 없는 일시불 *
체크 카드 사용액 *
마이데이터 제공시 *
(소득증빙 건강보험 국민연금 통신 공공요금)
3금융권대출발생여부 ---3
현금서비스지속사용 --2
2금융권대출,신용대출증가 --2
1금융권대출,담보대출발생 -
신용카드미결잔액증가 -
현재 부채 수준 세부적으로 보기 KCB
단기카드대출잔액증가 ---3
총대출건수,대출잔액증가 --2
보증발생 -
대출전액상환할때가장상승 **2
대출상환 *
보증해소 *
신용 거래 기간 세부적으로 보기
정상거래기간 7년이상 ***3
대출,카드의개설시점 기준 신용거래기간 증가 *
신용 거래 기간 없음 -
(점수를 산정할 수 없음으로 해당 점수비율만큼 손해)
상환 이력 정보 세부적으로 보기 NICE
장기연체발생및일수 ---3
단기연체발생및일수 --2
장기연체해제후 정상 기간 증가 *
(5년간 점진적으로)
단기연체해제후 정상 기간 증가 *
(3년간 점진적으로)
통신 신용모델
KT 통신 신용등급
KCB기준 통신이력
SKT 하나은행 핀크 T스코어
통신이력
통신3사 NH농협 올원뱅크 비상금 대출
우리은행 위비뱅크 비상금 대출
NICE기준 3사 통신 이력 KT는 KCB 추가
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